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    普通家庭必知的投资理财常识及方式
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    普通家庭必知的投资理财常识及方式

    普通家庭必知的投资理财常识

        普通家庭,指的是处于弱势群体的家庭,如普通的工薪阶层、农民、小个体户、手工业者等。本文是针对这一特殊群体而作的,文中观点并非放之四海皆准的真理,请读者务必留意。

        常识一:现有的投资理论,均不适合普通家庭。 

        自古以来,都不曾有为穷人服务的经济学理论,更不用说投资理论了。就像中国的三农问题,提了半个多世纪了,也没见有什么“三农经济学”。当然,也不能责怪这些理论 家们,“学得文武艺,货卖帝王家”,何曾听说过“货卖百姓家”呢?理论只有被富人利用,才能发扬光大,也才能使理论家们名利双收。研究三农经济学,一方面需要长年累月地扎根贫困的农村,用实践来帮助农村脱贫致富;一方面又要有国际视野和扎实的理论功底,才能有理论上的创新,既要深入农村,又要跳出农村,这本身就充满着矛盾,所以世事难两全。穷人也只能将就着用富人们的经济学理论,虽然在这样的理论指导下成不了富人,但好歹能在比自己更穷的穷人面前炫耀一番了。就像一个城里人在农民面前炫耀说:“我有10万元的基金和国债,我每年能挣4%”,农民当然羡慕啦:“哇,那么有钱啊,基金、国债是个什么东西?唉,城里人就是城里人,坐在家都能挣钱,多好啊”。 

        常识二:富人的投资理论相反的那一面就是穷人的投资理论。 

        以下是穷人们最常听到的一些理论误区,其反面便是穷人必知的投资理论: 

        (1)股票风险极大,不适合普通家庭,普通家庭最好购买基金、债券、保险、各种理财产品,或者干脆存定期。 

        穷人必知:富人们投资的一切品种,你都可以直接投资,只要你谨记两点:多学习、永远不借一分钱! 

        (2)风险与收益是相对应的,高风险才能高收益,低风险只能低收益。 

        穷人必知:低风险高收益的机会永远会真实的存在,而且很多时候是显而易见的。只要你谨记:用富人的思想来武装自己,当你投资时,永远将自己视为一个百万或千万富翁! 

        (3)金融市场非常复杂,必须具备很多的专业知识才能独立投资。 

        穷人必知:金融市场的原理非常简单,外表非常复杂,更多时候是故意用复杂来迷惑穷人。 

        (4)金融市场有一夜暴富的传奇,也有一夜倾家荡产的轶事。 

        穷人必知:一夜暴富和一夜倾家荡产都是因为借钱投资,只要你谨记:永远不借一分钱来投资,你不可能倾家荡产,但有可能暴富。 

        常识三:富人用金钱低价换穷人的时间,穷人用生命高价换富人的金钱。 

        穷人用时间换富人的金钱,用金钱换自己的生命,这就是穷人致富的千古不传之秘!致富之后,再应用此常识,使自己富上加富,富得流油。当然,富的极限不是富可敌国,而是贫穷或大祸临头。所以也要懂点中庸之道。



    普通家庭如何投资理财

    时下,当理财已成为一种时尚、一种生存技能时,您作为一名普通的市民,又是怎样考虑自己的“钱途”?根据笔者个人体会,不妨从以下几点做起: 

    拟定理财计划 

    存钱难,难就难在它意味着您必须减少自己的开支。但是在生活中,一旦您有了某个目标,比如和爱人准备“五一”到新马泰去一趟,或者儿子9月份即将上大学需要一大笔钱,那么您为了实现这个目标而攒钱并减少日??Ь筒辉偈鞘裁茨咽铝?。记住一句话“金家银家,不会计划变穷家”。 

    养成小额定期储蓄的好习惯 

    千万别相信周围同事们所说的“小额定期储蓄毫无意义”这类话,如果我们每天能存10元,那么坚持10年也就有了36500元的存款,这个数目足够您轻轻松松去干一些事。由此可见,小额定期储蓄其实也是我们普通老百姓一条理想的风险较小的理财捷径。

    尝试高回报投资 

    投资保本领域固然既安全又省心,但也是最不划算,没有什么升值空间。倘若我们适时地购置一些债券或股票,虽然风险大了一些,甚至还有可能赔上一笔,但纵观本世纪,股票所带来的平均利率也在10%左右,比银行利率要高得多,实在值得一试。 

    考虑购买保险 

    作为社会中的人,谁也不能保证自己一辈子诸如房子失火、家财被盗抑或驾车出事等不幸的事不会降临到自己的头上,所以购买人寿保险和财产保险等常规保险对于我们来说,非常必要。当然在选购前一定要仔细研究,可向保险专业人士咨询。 

    巧用银行 

    对于工薪家庭来说,储蓄仍是首选的理财方式,当然这其中学问很大,只要我们及时关注银行的利率政策,选择更为划算的储蓄种类,如目前盛行的十二张存单法,等等,也会给我们带来更多的实惠。 

    理性消费 

    随心所欲的无谓消费已让不少人吃尽了苦头。前车之鉴后事之师,所以在每次消费前务必要再三斟酌,多问自己几句:“真的需要这东西吗?”“真的需要这样干吗?”现实生活中,许多人的手头紧并不是因为钱不够花,而是不会花。 




    家庭投资理财10种方式

    时下,家庭投资理财越来越受到人们的重视,但并不是所有的投资方式都适合于工薪家庭,笔者在此文中以满分10分的标准给它们打分。

    储蓄——基础(9分)

    银行储蓄,方便、灵活、安全,被认为是最保险、最稳健的投资工具。

    储蓄投资的最大弱势是,收益较之其他投资偏低,但对于侧重于安稳的家庭来说,保值目的可以基本实现。因此,给储蓄投资方式9分不过分。

    股票——谨慎(6分)

    购买股票是高收益高风险的投资方式。

    股市风险的不可预测性毕竟存在。高收益对应着高风险,投资股票的心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。国内上市公司素质参差不齐和政府政策的多变性,是中国股市高风险的主要原因。所以,股票投资方式最多给6分。

    物业——必要(7.5分)

    购买房屋及土地,这就是物业投资。

    国家已将物业作为一个新的经济增长点,又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持,这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险、有一定升值潜力的理财方式。购置物业,首先可用于消费,其次可在市场行情看涨时出售而获得高回报,且投资物业不受通货膨胀的影响。

    但是投资物业变现时间较长,交易手续多,过程耗时损力。不过,这些相对于其升值潜力来说,微不足道。物业投资方式应该有7.5分。

    债券——重点(8分)

    债券投资,其风险比股票小、信誉高、利息较高、收益稳定。

    尤其是国债,有国家信用作担保,市场风险较小,但数量少。企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲,同时,投资债券需要的资金较多,由于投资期限较长,因而抗通货膨胀的能力差。所以,债券投资方式只能给8分。

    外汇——辅助(5分)

    外汇投资,可以作为一种储蓄的辅助投资,选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行,也许可以获得较多的机会。 

    外汇投资对硬件的要求很高,且要求投资者能够洞悉国际金融形势,其所耗的时间和精力都超过了工薪阶层可以承受的范围,因而这种投资活动对于大多数工薪阶层来说不现实。外汇投资方式顶多值5分。

    字画古董——爱好(4分)

    名人真迹字画是家庭财富中最具潜力的增值品。

    但将字画作为投资,对于工薪阶层来说较难。而且现在字画赝品越来越多,国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性,这又给字画投资者一个不可确定因素。

    古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝,以及古代家具、精致摆设乃至古代钱币、皇室用品、衣物,都可称古董。

    因其年代久远,日渐罕见而成为国宝,增值潜力极大。在各地古董市场上,古董赝品的比例高达70%以上,古董毕竟是所有投资方式中专业要求最高的,不适合一般的工薪家庭投资,只适于欣赏。

    字画古董投资方式可以得到4分。

    邮票——轻松(8分)

    邮票投资的回报率较高。

    在收藏品种中,集邮普及率最高。从邮票交易发展看,每个市县都很可能成立了至少一个交换、买卖场所。邮票的变现性好,使其比古董字画更易于兑现获利,因此,更具有保值增值的特点。但近年来邮票发行量过大,降低了邮票的升值潜力。但对于工薪阶层的业余爱好来说,年册几百元的价格不高,加上邮票给工薪家庭成员视觉上的高度愉悦感,邮票投资方式也有8分。

    珠宝——享受(4分)

    珠宝,广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品,一般说来,具有易于保存、体积小、价值高的特点,可被人们制成项链、手链、戒指、耳环,佩带于身上作为装饰品。

    投资珠宝,有一举两得的功效。珠宝的保值作用增强,国际上亦将黄金作为对付通货膨胀的有力武器之一。对于工薪家庭,珠宝可以作为保值的奢侈消费品,但作为投资渠道不可取。珠宝投资方式只能得4分。

    彩票——有度(1分)

    购买彩票,严格上说不能算是致富的途径,但参与者众多,也有人因此暴富,因此也渐渐被工薪族认同为投资。

    彩票无规律可寻,成功的几率极低。若把购买彩票作为投资方式,它只值1分。

    钱币——细心(3分)

    钱币,包括纸币、金银币,对于历史上的通货是否是一种珍贵的钱币,需要鉴定它们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度,很大程度上有价值的钱币可遇不可求。

    因此,工薪家庭没有必要花费大量的精力做此类投资。钱币投资方式有3分已很不错了。

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